二胎房貸 還款3~7年無寬限期 不適用購屋優惠案 少數銀行承作無法抵稅

【洪安怡╱台北報導】對於有資金需求的民眾，儲存將貸款中的房屋再找另1間行庫申請二胎貸款，也是籌措資金的選項之一。相較無擔保品的信用貸款而言，二胎貸款額度較寬鬆，利率也較低，但還款時間短，大多3~7年，且無寬限期，無法使用房貸的優惠方案，對於撥款行庫而言，風險較高，目前僅台新銀行等少數銀行有承作。 民眾購屋辦理貸款時，將房屋抵押給撥款行庫作為擔保，此時，房屋的債權人為該借款銀行。但民眾若覺得借款金額不足，有些人會選擇將該屋再做抵押借款，該屋貸款抵押設定出現第2順位債權人，即為二胎房貸，以此類推，若還有第3順位債權人，則為三胎，但情況少見。 本息攤還 利率比一般高 選擇辦理二胎房貸，一般都是有資金上的需求，假使借款人希望能有600萬元的貸款，但放款銀行A只撥款500萬元，借款人可選擇和銀行A商談，重做契約，改為600萬元的額度；或是以二胎的形式再設定1份100萬元的契約。二胎房貸債權人可以是個人或行庫，若銀行A不願意承作，民眾可找其它銀行承作二胎。假若借款人發生財務困無法順利還款，第1順位債權人銀行A擁有優先法拍該屋的資格，使得第2順位債權人要用其它方迷你倉取得資產，對於第2順位債權人而言風險較大，故一般行庫較少承作，現階段僅台新銀行等少數銀行有此業務。如台新銀行的「二順位房貸」，提供4.45~18%的利率，貸款額度最高可達300萬元，貸款期限最長10年。 十大不動產董事長黃新美表示，二胎房貸為本息攤還，利率比一般房貸高，攤還時間多3~7年，也比一般房貸的攤還時間短，且無寬限期，缺點不少。但相對信用貸款的高利率與借款額度限制，有抵押品的二胎房貸申請較容易，利率也較低。信義地政士聯合事務所專案經理林以德則提醒，二胎可能會被歸類為消費型貸款而非房屋貸款，隔年申報綜所稅時，將無法以房貸的科目抵稅，損失部分權益。 《地產王》給你靠 讓你睡好覺沒煩惱 買屋、賣屋眉角多；即便入住後，管委會、屋況維護等大小事也挺耗心神。別擔心！《地產王》當你的靠山，為你排難解惑。凡有關房屋買賣、租賃、貸款、投資等問題，請e-mail至dr@appledaily.com.tw並於信中註明姓名與電話以便連絡，我們將盡快解決你的煩惱！ 房貸利率總覽可至蘋果地產王粉絲團goo.gl/ePJmx免費下載。或以手機掃瞄QRcode連結。self storage