網上富貴大佬屌絲的新戰場 ———資本市場盤點系列報道之五·互聯網金融

"如果銀行不改變，倉我們改變銀行。""口出狂言"的馬雲讓傳統金融見識了互聯網金融的威力。2013年，"互聯網金融"橫空出世，它身披開放、創新、分享等光環而來，引無數的互聯網大佬們競折腰。投資者從猶豫遲疑到蜂擁而上，共享了互聯網金融帶來的高收益盛宴。人人都擁抱創新，有人如此評價互聯網金融帶來的鯰魚效應："當穿西裝的金融機構遇上穿休閒裝的互聯網企業，帶來的是火星撞地球般的新思維方式的衝擊。"但創新在打破常規的同時，卻往往意味著規則的缺失，鑽空子、打擦邊球的行為屢見不鮮。互聯網金融的迅猛發展，給以商業銀行為代表的傳統金融帶來巨大挑戰，同時也給市場監管提出了新的命題。只提高收益不提風險，利用補貼增厚收益已經成了互聯網機構搶地盤屢試不爽的手段。2013年，被譽為互聯網金融元年，2014年，不難預見仍是互聯網金融的春天。在大數據、大融合的背景下，互聯網金融或許能帶來百家爭鳴的金融新格局，但也將面臨更嚴格的監管。記者肖娟2013年，有人堅守銀行理財產品市場，有人毅然轉戰網絡金融，有人還在觀望。如果你每天都在盤算著餘額寶幫你賺了多少零花錢，對銀行5%~6%的理財產品不那麼順眼，而是另辟戰場，熬夜開搶8%、10%年化收益的理財計劃，或者上班時老是忍不住查看網貸網站上推出了什麼新標……那麼，恭喜你!你被互聯網金融"惦記"上了。互聯網金融的試水：餘額寶非凡第一炮2013年6月，長沙市民小徐微博的關注名單里多了一位常客———餘額寶。"刷微博的時候順便看下，餘額寶賬戶賺了多少錢。雖然不能跟土豪比，但聊勝於無吧。"被改變的不只是小徐。餘額寶的誕生，讓2013年的支付寶開始變得與眾不同。支付寶不再僅用來花錢，它變得會賺錢了。隨之，大量的閑錢蜂擁進支付寶。數據指出，截至2013年12月31日，短短半年有餘，購買餘額寶的"寶粉"數便達到了43 03萬，戶均持有額4307元，期間累計發放收益17.9億元。傳統金融看不上的小額投資者的閑散資金有了新的去處，對基金公司也是一個大大的啟發：原來基金可以這樣賣。一時間，"寶寶們"紛紛上線。東方財富網攜手寶盈貨幣A基金推出活期寶；銀聯和光大保德信面向企業推理財平台天天富；騰訊旗下微信平台和財付通聯手華夏基金，推出對接華夏現金增利貨幣基金的活期通……互聯網大佬們紛紛帶領屌絲開始"搬錢"，將閑散資金從活期賬戶中搬到互聯網金融賬戶內。互聯網大佬的新戰場："倒貼"火拼以往，互聯網金融或許還只是小打小鬧。餘額寶上線炒紅了互聯網金融這個概念之後，互聯網金融行業不斷升溫，越來越多的互聯網大佬加入戰局。讓這場戰局升溫的是另一位互聯網大佬———百度。相比阿里，已經喪失先發優勢的百度不甘落後。但是為了博取眼24小時迷你倉效應，2013年10月28日，百度理財劍走偏鋒，首發預期年化收益8%的高收益理財項目，引來市場一片驚詫。產品宣傳中，高收益成了吸引用戶的法寶，"倒貼"儼然成了互聯網博取眼球的最佳利器。其實，各大互聯網合作的幾乎都是貨幣基金，不論是投資範圍，還是預期收益，收益差別不大。除非出現2013年6月"錢荒"時的極端情況，否則很難達到7%以上的收益，絕大多數貨幣基金的歷史收益率基本都在3%至4%左右，"誰為 收益差額買單"一度引來業內人士質疑。但當年12月23日，百度"故技重施"，再度發起預期年化收益超8%的理財項目。在其示範效應下，各路資本跑馬圈地，紛紛不惜燒錢火拼。臨近賀歲檔，互聯網金融的熱潮更是一波接一波，網易理財"添金"計劃、天天基金網推出的約定收益率7%的產品、數米基金網"數米勝百八"，這場變革再入高潮。坐不住的監管層：買賣不能這麼做普通人看到的是互聯網金融的魅力，但監管層看到的是金融創新中的風險。阿里的餘額寶、百度的百發等都曾引來監管層發聲，但均有驚無險。針對市場上的一些互聯網金融產品層出不窮，證監會新聞發言人曾表示，對具體的投資產品不做任何評價，但必須遵守兩個底線：第一不能損害基金持有人利益，第二不能引發區域風險。可見，監管層默認其創新的態度。但隨著補貼之風愈演愈烈，加入戰局的機構越來越多，監管層坐不住了。2014 年新年伊始，證監會批互聯網基金"兩宗罪"的消息不脛而走。其中，第一項罪名為片面強調高收益，第二項罪名為補貼營銷，將基金收益拉高至8%乃至10%。日前，數米基金網、天天基金網分別收到了浙江證監局和上海證監局的罰單，要求宣傳內容限期整改。顯然，盡管互聯網金融處在起步階段，但監管機構開始對這個新興市場施加監管力量，今後各大互聯網機構可能會更保守，預計高收益率的宣傳會有所收斂。互聯網金融2013年大事記2013年6月13日支付寶聯手天弘基金上線"餘額寶"。2013年7月18日新浪發佈"微銀行"將通過微銀行涉足理財市場。2013年8月7日微信5.0上線，增加"微信支付"功能。2013年10月21日百度金融宣佈理財計劃"百發"將上線。2013年11月1日淘寶開賣基金，多家基金公司的淘寶店鋪齊上線。2013年11月6日三馬"同槽"賣保險成行，由阿里巴巴董事局主席馬雲、中國平安保險董事長馬明、騰訊CEO馬化騰聯手打造的首家互聯網保險公司———�安在線財產保險股份有限公司宣佈開業。2013年12月10日京東"京寶貝"融資業務上線，京東透露個人融資理財業務將于2014年1月底前上線。2013年12月25日姍姍來遲的"網易理財"開售"添金計劃"，高調贈送高達5% 的活動補貼，預期年化收益高達11%。迷你倉旺角